1. ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЧОП
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ частных охранных организаций (ЧОП) и детективных агентств перед Клиентами широко используется во всем мире. Недавно появилась подобная практика и в России. Данная мера НОРМАЛИЗУЕТ сложные и запутанные правовые ВЗАИМООТНОШЕНИЯ между Сторонами, при причинении имущественного либо морального ущерба, и служит дополнительным СТИМУЛОМ для привлечения новых заказчиков охранных услуг, так как, по сути, является ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ МЕРОЙ ЗАЩИТЫ интересов Клиента в нештатных ситуациях. А ситуации могут быть разные: пожары, техногенные аварии, кражи, вооруженные нападения и т. д.
ПРОБЛЕМА ВОЗМЕЩЕНИЯ имущественного и морального УЩЕРБА Третьим лицам ПО ВИНЕ СОТРУДНИКОВ ОХРАНЫ всегда стояла довольно остро, ибо у ЧОП редко, когда имеются В ДОСТАТОЧНОМ КОЛИЧЕСТВЕ средства для возмещения ущерба, который может достигать сотни миллионов рублей, да и ПРЯМУЮ ВЗАИМОСВЯЗЬ И ВИНУ ОХРАНЫ доказать порой очень сложно. За счет страхования гражданской ответственности, в значительной степени СНИМАЕТСЯ ОСТРОТА СПОРОВ по поводу вины охранного предприятия или его сотрудников, при осуществлении ими профессиональной деятельности.
СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЧОП перед Третьими лицами подразумевает выплаты, ПРИ НАНЕСЕНИИ УЩЕРБА, например, когда охранник, отражая нападение на объект Клиента, применил служебное оружие и случайно повредил при этом стоявший рядом посторонний автомобиль, принадлежавший Третьему лицу. ВЫПЛАТЫ КЛИЕНТУ охранной организации, на основании договора об оказании охранных услуг, такой вид страхования НЕ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ, речь идет только о ТРЕТЬИХ ЛИЦАХ.
Более интересным видом страховых продуктов для Клиентов ЧОПа является СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ охранной организации. Казалось бы, ВСЁ ЛОГИЧНО и естественно: ЧОП ОХРАНЯЕТ ПОМЕЩЕНИЯ И ИМУЩЕСТВО, которое может быть в сотни, а то и в тысячи раз дороже его активов. Безусловно ЧОПу будет спокойнее и надёжнее, если СОЛИДНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ разделит с ним материальную ответственность перед Клиентом. Но, увы, такой страховки в нашей стране НЕ СУЩЕСТВУЕТ, так как страхование профессиональной ответственности НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО действующим Российским законодательством. Некоторые страховые компании (СК) предлагают суррогатные КВАЗИ-ПРОДУКТЫ (от лат. «quasi» -– якобы, как будто, псевдо) под названием "Страхование профессиональной ответственности частной охранной организации», но это говорит либо о НЕДОСТАТОЧНОЙ ПРАВОВОЙ ГРАМОТНОСТИ правоведов СК, либо попытке нажиться, используя слабые знания юристов ЧОП и их Клиентов.
Такие продукты ВНЕ ЗАКОНА, а значит реальных выплат по ним не будет. Суд, при рассмотрении иска к страховой компании, восстановит СТАТУС-КВО: вернет деньги, затраченные ЧОПом страховой компании, а договор страхования признает ничтожным. Тем, кому действительно важно застраховать профессиональную ответственность, мы предлагаем заключить ТРОЙСТВЕННЫЙ ДОГОВОР со страховой компанией на страхование охраняемого имущества. Это ВЫГОДНЕЕ, чем прямое страхование. При этом сумма страхового вознаграждения может варьироваться от сотен тысяч, до десятков миллионов рублей, в зависимости от оценки собственником стоимости своего имущества. Но, как правило, СК ОГРАНИЧИВАЮТ СУММУ СТРАХОВАНИЯ от 1 до 3 миллионов рублей. Соответственно будет справедливо, если Клиент примет ФИНАНСОВОЕ УЧАСТИЕ в оплате страховой премии на равных с ЧОП, так как по сути является САМЫМ ЗАИНТЕРЕСОВАННЫМ ЛИЦОМ.
ТРЕБОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Согласно ст. 1068 ГК РФ, частная охранная организация (ЧОП), являясь юридическим лицом, ОБЯЗАНА ВОЗМЕЩАТЬ КЛИЕНТУ УЩЕРБ (имущественный или моральный), причиненный ему в процессе оказания охранных услуг, задействованными в охране объекта сотрудниками. При отсутствии страховки ущерб возмещают ЗА СЧЁТ ЧОП.
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЧОП осуществляется на основании ряда законодательных актов (Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации” от 11 марта 1992г. № 2487-1, иных законных и подзаконных актов, регулирующих деятельность ЧОП), по которым устанавливается ответственность ЧОП перед Третьим лицами за имущественный вред, причиненный ДЕЙСТВИЯМИ (или БЕЗДЕЙСТВИЕМ) его сотрудников, при оказании охранных услуг.
Условия индивидуального договора, заключаемого добровольно с выбранным страховщиком, определяются ПРАВИЛАМИ СТРАХОВАНИЯ, устанавливаемыми в каждой отдельно взятой СК. Поскольку ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЧОП законом НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО, добровольный полис – мера финансовой защиты, решение о которой охранная организация предпринимает самостоятельно, ПО СОБСТВЕННОМУ УСМОТРЕНИЮ или ПО ТРЕБОВАНИЮ КЛИЕНТА.
* Охрана объектов и имущества Клиентов, а также жизни и здоровья граждан от противоправных посягательств, с привлечением ЧОП ТАГГЕРД» допускает помимо подписания договора на охрану (ОХРАННЫЕ УСЛУГИ В МОСКВЕ), принятия условий гражданской ответственности на профессиональную деятельность или подписание тройственного договора со страховой компанией.
ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ОХРАННОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
СТРАХОВАТЕЛИ
Страхователями признаются юридические и физические лица, ИМЕЮЩИЕ ДЕЙСТВУЮЩУЮ ЛИЦЕНЗИЮ на проведение охранной (детективной) деятельности, выданную органами РосГвардии РФ. Только при наличии действующей лицензии можно застраховать ЧОП в части его гражданской ответственности. При этом Страхователи вправе заключить договор о страховании своей ответственности, или ответственности иных лиц, если эти лица по закону несут ответственность в отношении своей деятельности по искам Клиентов или третьих лиц.
ООБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Объектами страхования являются материальные интересы Страхователя (частной охранной организации или сыскного бюро), связанные с обязанностью возмещения причиненного вреда имущественным интересам третьих лиц, в результате осуществления Страхователем профессиональной деятельности.
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ
Третьи лица, которым по договору страхования, может быть причинен вред жизни, здоровью и имуществу. Необходимую документацию представляет в офис страховщика уполномоченное лицо ЧОП, а выплату перечисляют тем, кто в действительности пострадал в результате происшествия.
СТРАХОВЫЕ РИСКИ
К страховым рискам можно отнести предъявление претензий охранному предприятию (его сотрудникам) со стороны третьих лиц (Клиентов) если:
А) при осуществлении сыскных мероприятий были допущены непреднамеренные ошибки или была предоставлена неполная или недостоверная информация:
— при сборе сведений по гражданским делам;
—при изучении рынка, сборе информации для переговоров, выявлении некредитоспособных или ненадежных деловых партнеров;
—при осуществлении поиска без вести пропавших граждан;
—при поиске утраченного физическими или юридическими лицами имущества.
Б) при осуществлении охранных мероприятий были допущены непреднамеренные ошибки, повлекшие причинение морального или материального ущерба:
— при защите жизни и здоровья граждан;
— при охране имущества Клиентов (см. ОХРАНА ОБЪЕКТОВ НЕДВИЖИМОСТИ);
— при охране грузов при транспортировке;
— при проведении консультирования Клиентов по вопросам правомерной защиты от противоправных посягательств;
— при обеспечении порядка в местах проведения массовых мероприятий.
ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ
Договор страхования заключается на срок: 1 год или на любой иной период, в пределах которого Страхователю (застрахованному лицу) могут быть предъявлены претензии со стороны Клиентов или третьих лиц.
СТРАХОВАЯ СУММА
Страховые суммы и лимиты возмещения по каждому страховому событию или объекту охраны, устанавливаются по соглашению сторон. При этом несколько убытков, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения, перечисляемого в пользу пострадавших.
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
Плата за услуги страхования, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Выплата, производимая либо на основании необходимости возмещения организацией причиненного третьим лицам вреда, в соответствии с действующим законодательством, либо на основании вступившего в законную силу решения суда. Выплаты страхового возмещения производятся непосредственно потерпевшему лицу.
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
Это соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату Третьим лицам (Выгодоприобретателям), гражданскую ответственность перед которыми несет ЧОП, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные сроки. Ознакомиться с документом можно на странице сайта "Типовой договор страхования гражданской ответственности ЧОП".
ВИДЫ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика (в силу закона и/или на основании вступившего в законную силу решения суда или арбитражного суда) произвести страховую выплату Третьим лицам, а именно:
— причинение вреда жизни или здоровью Третьего лица;
— причинение ущерба имуществу Третьего лица;
— причинение ущерба имуществу Страхователя.
Вред, причиненный Третьим лицам (но не нападающему) в результате применения специальных средств, признается страховым случаем, если специальные средства были применены:
— для отражения нападения, непосредственно угрожающего жизни и здоровью охранника;
— для пресечения преступления против охраняемой собственности, когда правонарушитель оказывает физическое сопротивление.
Вред, причиненный Третьим лицам в результате применения огнестрельного оружия, признается страховым случаем, если огнестрельное оружие было применено:
— для отражения нападения, когда собственная жизнь охранника подвергается непосредственной опасности;
— для отражения группового или вооруженного нападения на охраняемую
собственность;
— для предупреждения (выстрелом в воздух) о намерении применить оружие, а также для подачи сигнала тревоги или вызова помощи.
СУММА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
А) Сумма страхового возмещения при причинении вреда жизни или здоровью Третьих лиц включает в себя:
— заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения его в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья за весь период утраты трудоспособности;
— дополнительные расходы, необходимые для лечения и восстановления здоровья потерпевшего;
— часть заработка, которого лишились иждивенцы потерпевшего из-за его смерти;
— расходы на погребение.
Б) Сумма страхового возмещения при причинении вреда имуществу третьих лиц устанавливается в размере прямого действительного убытка, причиненного гибелью (повреждением) или утратой имущества, который определяется:
— при полном уничтожении или утрате имущества – в размере его действительной стоимости на дату причинения ущерба;
— по частичном повреждении - в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до причинения вреда.
СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ
Тарифная ставка для данного вида страхования составляет в среднем 0,2-2,5% от страховой суммы. На стоимость страховки влияют следующие факторы:
— срок и условия страхования;
— риски, принимаемые на страхование;
— общее число договоров, заключенных со страхователем (ЧОПом);
— продолжительность работы ЧОПа;
— стаж профессиональной деятельности сотрудников ЧОП;
— тип охраняемых объектов;
— количество предъявленных Страхователю исков (имущественных претензий) в связи с охранной деятельностью за последние 5 лет.
2. СТРАХОВАНИЕ СОТРУДНИКОВ ЧАСТНЫХ ОХРАННЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ЗАКОН РФ “О частной детективной и охранной деятельности” от 11.03.92 г. № 2487-1 (статья 19, ч.2) ГЛАСИТ:
“Граждане, занимающиеся частной детективной и охранной деятельностью, работающие по найму, подлежат обязательному страхованию за счет средств соответствующего предприятия (объединения) на случай гибели, получения увечья или иного повреждения здоровья в связи с осуществлением сыскных и охранных действий”.
СТРАХОВАНИЕ ЧАСТНЫХ ОХРАННИКОВ от несчастных случаев приводит деятельность ЧОП в соответствие с указанной нормой законодательства РФ, а также помогает компенсировать вынужденное снижение доходов работника, обеспечив ему выплату денежной компенсации при временной нетрудоспособности или инвалидности в результате несчастного случая, в процессе профессиональной деятельности. А в случае гибели застрахованного работника позволяет осуществить материальную поддержку его семье.
СТАНДАРТНЫЙ НАБОР предлагаемых программ страхования сотрудников частных охранных предприятий ГАРАНТИРУЕТ ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ВЫПЛАТ:
— в случае временной нетрудоспособности, при получении работником ЧОП травмы или случайного острого отравления;
— в случае установления постоянной или полной нетрудоспособности (инвалидности), полученной в результате охранной деятельности;
— в случае гибели работника ЧОП.
Согласно ст. 1068 ГК РФ, частная охранная организация (ЧОП), являясь юридическим лицом, ОБЯЗАНА ВОЗМЕЩАТЬ КЛИЕНТУ УЩЕРБ (имущественный или моральный), причиненный ему в процессе оказания охранных услуг, задействованными в охране объекта сотрудниками. При отсутствии страховки ущерб возмещают ЗА СЧЁТ ЧОП.
СТРАХОВЫЕ РИСКИ
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
СУММА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 
ЗАКОН РФ “О частной детективной и охранной деятельности” от 11.03.92 г. № 2487-1 (статья 19, ч.2) ГЛАСИТ: “Граждане, занимающиеся частной детективной и охранной деятельностью, работающие по найму, подлежат обязательному страхованию за счет средств соответствующего предприятия (объединения) на случай гибели, получения увечья или иного повреждения здоровья в связи с осуществлением сыскных и охранных действий”.
